Я много лет вёл учёт личных трат, но видел от этого мало толку и забросил. Последние три месяца снова считаю и раз в месяц составляю бюджет. Результатом доволен. Возобновил, потому что бизнес стал приносить меньше прибыли, а я привык добирать сверх зарплаты деньги из оборота. Понимаю, что это вредная практика и хочу исправиться. Я закончил «нархоз», читал в студенческое время, прости господи, Кийосаки и других советчиков по финансам, но не считаю себя экспертом. Я совершаю много глупых распространенных ошибок, но хочу разобраться. Вот какие проблемы я наблюдаю у себя и знакомых, и как бюджетирование расходов помогает их решать.

Чувство, что не хватает денег на базовые нужды: еду, жилье и одежду

Ощущение нехватки денег на базовые нужды может подтвердиться или оказаться ошибочным, когда начинаешь вести траты. Возможно, ты проедаешь в кафе деньги, которые надо было оставить на аренду квартиры. Зная реальную картинку, легче расставить приоритеты, даже если на всё действительно не хватает.
Я постоянно думаю, что не могу себе позволить те бренды одежды, которые хочется, но при этом аналогичные суммы уходят ежемесячно на кафе, софт и всякие образовательные подписки.

Заработанные деньги ушли непонятно на что

Записал все расходы за месяц — понимаешь, на что потрачены деньги, можешь оценить, какие из расходов были обязательны, а от каких можно было отказаться или как-то избежать.
Как возобновил ведение расходов, узнал, что трачу неожиданно много на онлайн-сервисы и постоянно болею. Сервисы в первый же месяц сократил на треть. Над здоровьем надо работать :(

Личные траты перемешаны с корпоративными расходами и неясна их сумма

Я обнаружил, что регулярно трачу больше, чем зарабатываю, но из-за взаиморасчетов с бизнесом, нескольких карт и кредитных лимитов это незаметно. Когда ориентировался только на отчёт по кредитке, расходы компании мешались с моими. Приходилось в голове прикидывать, сколько надо вычесть. Кажется, это несложно, но на деле картинку расходов существенно искажают даже 5-7 операций за счет компании.

Знаю как минимум одного человека, который тратит деньги фирмы, не являясь её владельцем, и тоже не знает своих реальных расходов.

Трачу деньги на спонтанные покупки

Учет расходов, а потом их бюджетирование помогают удерживаться от спонтанных трат.
В прошлую черную пятницу я сказал «нет» акционной подписке на лучшее порно в мире от режиссёрки Эрики Ласт! 🤪
Бюджет на расходы помогает молодой коре мозга преодолеть сиюминутные позывы ящеричного мозга, не знающего вчера и завтра.
Не могу сказать, что это железный рецепт: в декабре я купил одежды на 7000 грн. без бюджета на то. Ящерица победила.

Нет накоплений на крупные нерегулярные покупки

Без учёта расходов невозможно их планировать. Ты не контролируешь то, что не измеряешь. Можно ли следить за весом, если не иметь дома весов?

Не планируешь крупные расходы, на которые надо собрать за несколько месяцев, вроде сезонного гардероба или обновления компьютера — вынужден одалживать, доставать из запасов или брать кредит, когда приходит время.
Кредит, кстати, стоит денег ⟶ значит, отсутствие планирования стоит денег.
Сделал бюджет на месяц и прикинул, сколько можешь отложить на крупные покупки. Например, если хочешь купить через полгода ноутбук за 18000, надо откладывать по шесть тысяч в месяц. Не получается столько — думаешь, как исправить ситуацию.

Чувство вины за необязательные повседневные траты

Я говорю про траты, которых можно было бы избежать: поехать на такси вместо общественного транспорта, купить себе книжку или что-то миленькое в дом.
Включил в бюджет приятные ежедневные траты — живешь спокойно и тратишь сколько хочется, потому что учёл этот уровень жизни в бюджете. Кайф от получения приятностей не омрачается переживаниями, что это была лишняя трата. Когда ведешь траты несколько месяцев, начинаешь понимать, сколько стоит такой уровень комфорта, и можешь ли ты его себе позволить.
Если копишь на ноутбук и сходил лишний раз в кафе — понимаешь, что сдвинул дату покупки ноута. Вина за лишнюю покупку превращается в осознанный выбор между маленькой хорошей вещью сейчас и большой приятной штукой потом. Не факт, что большая потом лучше. Главное, что вместо неясного чувства вины — осознанный выбор.

Нет плана, как накопить на квартиру или пенсию

Очень крупные суммы вроде покупки квартиры, страховки на случай болезни или выхода на пенсию надо планировать на годы вперёд. Простого учёта трат тут недостаточно, но это первый и необходимый шаг к тому, чтобы начать формировать личный капитал и управлять им.

Спасибо Даше за редактуру этой заметки и Соне за жизненные примеры.